Vous voulez éviter l’inflation, et vous vous demandez si l’investissement immobilier permet de minimiser ce risque ? Alors cet article tombe à pic !
L’inflation est une préoccupation majeure pour de nombreuses personnes, notamment celles qui ont investi, que ce soit en bourse, en crypto monnaie, ou même en actifs. L’immobilier peut être un excellent moyen de protéger vos finances contre l’inflation et de vous assurer que votre patrimoine global ne subisse pas les conséquences d’une inflation élevée.
Dans cet article, nous allons voir :
- Ce qu’est l’inflation
- Pourquoi vous devez vous protéger contre elle
- Comment vous pouvez protéger vos finances grâce l’immobilier
- Les différents types d’investissements qui sont protégés contre l’inflation
- Les stratégies pour maximiser le rendement des investissements immobiliers
Intéressant, non ? Alors commençons sans plus tarder !
Qu’est-ce que l’inflation ?
Pour commencer, une petite définition. L’inflation est une mesure de l’augmentation du coût des biens et des services dans le temps. Elle est mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC), qui elle-même suit l’évolution des prix d’un “panier” de biens et de services.
Plus grossièrement, l’inflation est la hausse du coût de la vie.
Lorsque les prix augmentent, la valeur de l’argent diminue, ce qui signifie qu’il faut plus d’argent pour acheter les mêmes biens et services : c’est une baisse de pouvoir d’achat. L’inflation peut donc, logiquement, avoir un impact important sur l’économie, et elle peut également affecter la valeur des investissements.
Les stratégies gagnantes pour protéger ses finances grâce à l’immobilier
Il existe quelques stratégies payantes pour protéger vos finances par l’immobilier… et en voici quelques-unes :
- Investir dans l’immobilier commercial
L’investissement dans l’immobilier commercial peut offrir des avantages fiscaux et une plus grande stabilité financière. Les propriétés commerciales ont souvent des locataires, professionnels qui plus est, et de longue durée, ce qui peut vous offrir une source de revenus plus stable et plus pérenne sur du long terme (ou du moyen terme).
- Faire des améliorations à la propriété
Quelques améliorations sur votre propriété (ou sur vos propriétés) est un bon moyen d’augmenter sa valeur de revente ainsi que d’augmenter le loyer que vous pouvez demander. Cependant, il est important de ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre et de ne pas “suraméliorer la propriété”.
- Diversifier votre portefeuille
Il est fondamental de diversifier votre portefeuille d’investissement immobilier afin de minimiser les risques. Vous pouvez investir dans différents types de propriétés, dans différentes régions géographiques ou dans différentes catégories d’actifs immobiliers.
Cela aura pour effet de maximiser votre patrimoine global, mais aussi de minimiser les risques de conséquences graves dues à l’inflation. Si cette dernière touche tout le monde, elle n’aura pas les mêmes conséquences pour tout le monde en termes d’intensité.
- Faire appel à des professionnels
Si vous n’êtes pas un expert en immobilier (ce qui est normal) il peut être plus sage de faire appel à des professionnels pour vous aider à protéger vos finances. Vous pouvez engager un agent immobilier pour vous aider à trouver des propriétés à acheter, un comptable pour vous aider à gérer vos finances, ou encore un fiscaliste pour vous aider à avoir un patrimoine résistant à l’inflation.
Pour quelles raisons se protéger de l’inflation ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles il est important de se protéger contre l’inflation. Tout d’abord, l’inflation peut éroder la valeur de vos investissements, que ces derniers soient physiques ou non d’ailleurs. Cela signifie que si vous avez investi dans des actions ou des obligations, leur valeur peut diminuer au fil du temps à mesure que l’inflation augmente (par effet purement mécanique).
L’inflation peut également entraîner une augmentation du coût de la vie. Cela peut être particulièrement problématique pour les personnes à revenu fixe (autrement dit, l’écrasante majorité des salariés, donc de la population), car leur revenu ne peut pas suivre la hausse des prix.
D’ailleurs, c’est la même chose pour le patrimoine : un particulier qui possède certains actifs obtenus via l’investissement, va subir les conséquences de l’inflation. C’est-à-dire que, dans la mesure où, comme nous l’avons vu, l’inflation engendre une baisse du pouvoir d’achat… Alors la valeur générée ou “immobilisée” dans les investissements va aussi baisser, puisque l’inflation, c’est la baisse de la valeur de l’argent.
Enfin, l’inflation peut également entraîner une hausse des taux d’intérêt, ce qui peut rendre plus difficile l’emprunt d’argent. Cela peut donc être problématique pour l’acquisition d’un bien immobilier, ou même dans l’optique de la constitution d’un patrimoine immobilier.
Comment protéger vos finances grâce à l’immobilier ?
L’immobilier est en fait l’un des meilleurs moyens de protéger vos finances de l’inflation. L’immobilier est un actif tangible, ce qui signifie qu’il n’est pas affecté par les fluctuations du marché boursier. C’est d’ailleurs ce qui explique la provenance du terme “investir dans la pierre”.
Il s’agit donc d’un excellent moyen de se protéger contre l’inflation, car il conserve mieux sa valeur que les autres investissements et actifs financiers.
En outre, l’immobilier peut également fournir un flux régulier de revenus (une rente). Si vous achetez des biens locatifs, vous pouvez générer un flux régulier de revenus locatifs qui ne sont pas affectés par l’inflation. Cela peut être particulièrement bénéfique pour les personnes qui ont un salaire (mais aussi pour les autres), car cela peut aider à compenser l’augmentation du coût de la vie.
D’ailleurs, c’est la raison qui fait que l’investissement immobilier est la “solution” d’investissement préférée des Français : puisque le salariat est majoritaire, et que notre culture est plutôt cartésienne lorsqu’il s’agit de finance, alors l’investissement semble souvent flou, incertain, voire carrément douteux (c’est le cas des crypto par exemple).
Mais l’immobilier : c’est du concret, et donc, cela engendre un meilleur capital confiance.
Lutter contre l’inflation en grâce à ses actifs immobiliers
Plongeons donc dans les différentes stratégies de protection contre l’inflation qui sont permises par l’immobilier. Il en existe plusieurs, que vous pouvez utiliser pour vous protéger de l’inflation avec l’immobilier.
La première consiste à diversifier vos investissements. En diversifiant vos investissements, vous pouvez vous assurer qu’aucun investissement n’aura un impact trop important sur votre portefeuille. Cela peut contribuer à atténuer le risque d’inflation, mais aussi de dévaluation de votre capital et patrimoine immobilier.
Une autre stratégie consiste à investir dans des biens immobiliers situés dans des zones susceptibles de prendre de la valeur. Cela peut contribuer à garantir que vos investissements conserveront leur valeur, même en période de forte inflation, voire qu’ils augmenteront de valeur mobilière.
Par exemple, actuellement, il est plus intéressant d’investir dans des maisons en périphérie des grandes villes, car ces 2 éléments (le lieu : périphéries des grandes villes et la typologie de bien : maison) font que ces biens ont une valeur accrue… ou à fort potentiel.
En 2023, l’augmentation du prix des maisons surpasse (largement) celle du prix des appartements. En plus, pour Paris par exemple, il y a un ralentissement de la croissance des prix en immobilier. Par contre, pour certaines zones périphériques des grandes villes (notamment de Lyon), la croissance des prix caracole à des niveaux très élevés (jusqu’à 15 % pour certaines communes, contre 1 % à Paris fin 2022).
Enfin, il est important d’être conscient des conditions actuelles du marché et de rester informé de toute évolution du marché. Cela peut vous aider à prendre des décisions éclairées et à protéger vos investissements de l’inflation, que ce soit à travers de l’investissement immobilier ou non.
Les avantages des investissements immobiliers pour lutter contre l’inflation
Les investissements immobiliers sont, intrinsèquement, un filet de sécurité contre la conjoncture économique. Ils constituent, de fait, une protection contre l’inflation, car leur valeur n’est pas liée au marché boursier. De ce fait, les fluctuations de l’immobilier ne viennent pas réellement du marché lui-même, ni des actions par exemple.
La valeur boursière de votre actif immobilier n’est pas corrélée au marché direct. Les impacts de l’inflation sont en fait peu repérable dans un premier temps : plus le temps avance, plus l’inflation peut avoir un impact. Mais dans l’immédiat, non. L’immobilier résiste énormément à l’inflation : il vous protège contre les effets immédiats, et maintient la valeur de votre patrimoine actif.
Donc même si votre patrimoine immobilier baisse, il ne baissera pas autant que l’inflation n’augmentera, ou alors, cela n’aura aucun lien.
Attention : l’inflation est une baisse de valeur de l’argent, donc du pouvoir d’achat. Lorsque le pouvoir d’achat baisse, alors la capacité de payer un loyer baisse aussi. Les rachats immobiliers ont une valeur qui diminue, etc.
Mais en réalité, l’immobilier ne souffre pas de ces effets tout de suite, car les banques ont souvent tendance à limiter les effets inflationnistes en injectant des liquidités ou en faisant baisser les taux d’intérêts directeurs par exemple.
De cette façon, les particuliers peuvent quand même acheter (en s’endettant), et contribuer à l’activité économique.
Enfin, les investissements immobiliers peuvent également permettre une appréciation du capital dans le cas d’une vente, ou même, d’une rente locative, ce qui signifie que vous pouvez générer un retour sur investissement au fil du temps : ce point est évident, pourtant, il convient de le préciser.
C’est comme pour certains sujets d’actualité : vous avez de nombreux exemples de sociétés qui procurent des bonus ou des augmentations de salaires à leurs employés… Mais lorsque ces augmentations ne sont que de 1 %, elles ne suffisent même pas à combler le vide créé par l’inflation. C’est donc assez paradoxal.
Par contre, si votre actif fait uniquement 4 % de retour sur investissement, cela suffira à compenser les effets immédiats de l’inflation sur votre pouvoir d’achat (si l’immobilier vous sert de rente) ou sur votre patrimoine (si vous conservez ou vous vendez votre bien).
Quels sont les types d’investissements protégés contre l’inflation ?
Faisons un petit aparté sur les autres types d’investissement qui sont protégés contre l’inflation. Il en existe plusieurs, dont :
- Les liquidités
- Les obligations
- L’or
- L’immobilier (il faut quand même le mentionner)
Les liquidités sont un moyen sûr de se protéger de l’inflation, car elles ne sont pas affectées par les variations du marché boursier.
Les obligations, quant à elles, peuvent également fournir une protection contre l’inflation, car les taux d’intérêt sur les obligations sont généralement plus élevés en période de forte inflation, ce qui permet d’accroître son capital, et donc, son pouvoir d’achat.
L’or est un autre type d’investissement qui offre une protection contre l’inflation. Il s’agit d’un actif tangible concret, et sa valeur n’est pas liée au marché boursier, ce qui signifie qu’il peut conserver sa valeur même en période de crise financière, économique ou même sociale.
Nous avons pu le voir pendant les guerres notamment, lors desquelles l’or est devenu une valeur “refuge”, bénéficiant de plus de foi que les monnaies fiduciaires, qui ne sont pas réellement matérielles.
L’or possède une valeur intrinsèque : ses propriétés physiques incarnent sa valeur, ce qui en fait un actif/investissement bien plus “sûr” que les autres. C’est aussi le cas pour l’immobilier.
Ces deux valeurs sont “hors marché”, car même si demain, tout le système monétaire disparaît, l’or et les actifs immobiliers vaudront toujours (très) cher.
L’immobilier : efficace contre l’inflation ?
L’inflation peut avoir un impact énorme sur l’économie, et elle peut également affecter la valeur des investissements. L’immobilier, comme nous l’avons vu, est un moyen de protéger ses finances de l’inflation et de garantir la sécurité de son patrimoine. C’est notamment le cas si vous vous assurez de diversifier vos investissements, en investissant dans des biens susceptibles de prendre de la valeur avec le temps, en cherchant des villes et des types de biens spécifiques et à fort potentiel de croissance par exemple.
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Il est également possible de faire en sorte que son patrimoine immobilier ne soit pas trop sensible aux évolutions du marché, en restant alerte et en agissant rapidement face aux évolutions du marché. Vous l’avez vu, l’immobilier est un investissement qui est protégé de l’inflation dans la mesure où c’est un investissement direct : vous investissez dans un bien qui a une valeur physique… Donc il permettra, en temps d’inflation et de crise, de protéger votre patrimoine. Il existe de nombreuses études et questionnements sur le sujet, mais globalement, les faits sont là : l’immobilier est un actif à bas risque inflationniste, justement car il bénéficie d’une forte confiance des ménages.