Vous souhaitez souscrire à une assurance habitation ? Vous ne savez pas comment faire en tant que propriétaire ? Alors cet article va vous intéresser ! En tant que propriétaire, vous savez que posséder et louer une propriété peut être un investissement rentable et gratifiant. Mais vous savez aussi qu’il y a des risques et des pièges qui y sont associés. C’est pourquoi il est si important d’avoir une assurance habitation, car elle peut vous aider à éviter bon nombre des problèmes les plus courants auxquels les propriétaires sont confrontés… qui sont assez difficiles à vivre pour certains.
Dans cet article, nous allons donc explorer ce qu’est l’assurance habitation, les avantages qu’elle peut offrir, et comment calculer (et trouver) le bon plan d’assurance pour vos besoins.
Qu’est-ce que l’assurance habitation ?
Nous ne savons pas forcément bien ce qu’est l’assurance habitation dans les faits. Il s’avère que c’est un type d’assurance de biens qui offre une protection financière au propriétaire pour les pertes et/ou les dommages causés à la maison, à son contenu et aux autres choses sur les lieux.
Elle peut couvrir toute une batterie d’événements et d’accidents tels que l’incendie, le vol ou encore la responsabilité civile. Pour les propriétaires, cette assurance peut être particulièrement importante, car elle peut fournir une protection financière en cas de dommages ou de blessures causés par un locataire sur la propriété, mais aussi dans d’autres cas.
Elle va globalement servir à couvrir l’assuré, ainsi que son domicile… Mais aussi le locataire. En fait, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires (en meublé comme en non meublé) et pour les copropriétaires… Mais pas pour les propriétaires de biens “uniques”.
C’est probablement la raison de votre lecture d’ailleurs… Alors approfondissons le sujet, et voyons en quoi consiste concrètement l’assurance habitation.
Les avantages de l’assurance habitation
En toute logique, vous vous en doutez : l’assurance habitation est une couverture pour les propriétaires de biens immobiliers. Elle peut vous protéger de différentes choses et vous permettre :
- D’être indemnisé en cas de sinistre.
- De protéger le patrimoine familial.
- De couvrir les dommages aux biens.
Ainsi, l’assurance habitation peut couvrir le coût des réparations en cas de sinistre, offrir une protection en matière de responsabilité en cas de blessures ou de dommages causés par un locataire sur sa propriété, et même couvrir le coût du remplacement des meubles si les biens du locataire sont perdus ou volés.
Elle peut également couvrir les frais juridiques si vous êtes poursuivi par un locataire ou un autre tiers !
Comment éviter les risques courants liés au statut de propriétaire ?
Être propriétaire peut s’accompagner d’un certain nombre de risques, mais il existe des mesures que vous pouvez prendre pour réduire ces risques et vous protéger. En termes d’assurance, choisir son assurance peut s’avérer fastidieux, mais reste une étape essentielle.
- S’assurer d’avoir la bonne couverture
L’une des mesures les plus importantes consiste donc à s’assurer que vous disposez de la bonne couverture d’assurance.
La typologie des assurances habitation varie. Vous avez notamment la MRH, l’assurance multirisque habitation, qui est la plus complète, et qui va donc :
- Protéger votre bien (le contrat couvre les dommages aux biens)
- Couvrir la responsabilité civile de l’assuré
- Couvrir la responsabilité civile dite de “vie privée”
Ce type de couverture est complet… Mais de quoi il s’agit concrètement ? En fait, la responsabilité civile sert à vous protéger contre les pertes potentielles ou dans le cas où un locataire endommagerait votre propriété, ou s’il s’y blesse.
- S’assurer de la bonne rédaction du contrat
Il est également important de s’assurer que le contrat de location est bien rédigé. Celui-ci doit comprendre des attentes et des règles claires pour le locataire, et doit être revu par un avocat. En outre, il est important de procéder à des inspections régulières de votre propriété pour vous assurer qu’elle est correctement entretenue.
Cela vous aidera à rester informé de tout problème potentiel et vous protégera de toute responsabilité si un locataire est négligent dans l’entretien de la propriété, et si un accident arrive à cause de ce fait.
Ne soyez pas irresponsable, surtout si vous êtes propriétaire !
En tant que propriétaire, vous devez toujours vous assurer que vous êtes couvert par la bonne assurance… et nous vous recommandons d’opter pour la solution la plus complète.
Une assurance adéquate vous protégera des pertes potentielles si votre locataire cause des dommages ou des blessures à votre propriété.
Effectivement, l’assurance habitation peut sembler être une dépense supplémentaire, mais cela en vaut la peine à long terme pour vous protéger contre tout imprévu. En plus de vous apporter la sérénité, l’assurance habitation vous donnera aussi la certitude que, quoi qu’il arrive, vous serez indemnisé ou que votre responsabilité ne sera pas engagée plus que de raison.
Comment calculer les taux d’assurance habitation en France ?
Les tarifs d’assurance habitation en France sont basés sur un certain nombre de facteurs, notamment le type de propriété, son emplacement, la valeur de son contenu et le niveau de couverture souhaité. Le mode de calcul du taux de cotisation est fixe, mais selon votre situation, le montant varie donc.
En outre, l’âge et l’état de la propriété, ainsi que les risques potentiels qui y sont associés, seront également pris en considération lors du calcul de la cotisation d’assurance habitation.
Il faut savoir que, généralement, les taxes sur les produits d’assurance (reversées par les assureurs vers le Trésor public) sont répercutés sur le tarif des contrats, et ces taxes sont de 30 % (taxe fiscale) et de 5,90 % (taxe terrorisme).
Pour obtenir un devis précis, il est important de fournir à la compagnie d’assurance le plus d’informations possible. Il peut s’agir de documents spécifiques comme de photos du bien, d’une liste de son contenu et de tout dossier de sinistres antérieurs par exemple.
Conseils pour éviter les pièges courants en tant que propriétaire
Être propriétaire peut comporter un certain nombre de risques, mais il existe des mesures préventives que vous pouvez prendre pour réduire ces risques et vous protéger. Voici quelques conseils pour vous aider à éviter les pièges courants en tant que propriétaire :
- Effectuez des inspections régulières : Inspectez régulièrement la propriété pour vous assurer qu’elle est correctement entretenue, et réglez tout problème dès que possible, ou faites en part à votre assurance.
- Connaissez vos droits et obligations : Assurez-vous de connaître vos droits et obligations en tant que propriétaire, et consultez un avocat si nécessaire. Sinon, appelez votre assurance afin d’obtenir quelques précisions.
- Établissez une bonne communication : L’établissement d’une bonne communication avec vos locataires est essentiel pour éviter les litiges, ainsi que les problèmes les plus courants comme les défauts de paiements, la dégradation d’un bien, ou le dysfonctionnement par usure (ou non) de certains équipements.
Trouver les fournisseurs d’assurance habitation en France
Lorsqu’il s’agit de trouver le bon fournisseur d’assurance habitation en France, il est important de faire le tour du marché et de comparer les devis : prendre de la hauteur vous permettra d’avoir un aperçu général précis de ce qu’il est possible de trouver en matière de couverture, mais aussi de tarification.
Il existe une grande variété de compagnies qui offrent une couverture, et il est important de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Parmi les plus grandes compagnies d’assurance en France figurent notamment AXA, Allianz et Direct Assurance.
Pour choisir parmi ces compagnies, vous avez plusieurs étapes indispensables :
- Faites des recherches en ligne
Évidemment, vous allez commencer par rechercher les sites web existants qui comparent les offres d’assurances habitations. Vous pouvez aussi tout simplement chercher directement les sites (comme AXA), ou dans des annuaires online.
- Demandez autour de vous
Demandez à vos proches, n’hésitez pas ! Si quelqu’un à déjà eu recours aux assurances habitations, il sera en mesure de vous faire part de son expérience… Ce qui peut parfois vous épargner de nombreux problèmes.
- Cherchez les avis et les témoignages en ligne
Vous avez de nombreux avis et témoignages en ligne, dont par exemple les sites de commentaires et d’avis clients, ceux qui classent et comparent les offres et les organismes d’assurances, etc. TrustPilot est un excellent site, même s’il faudra distinguer les services (en effet, souvent, les mauvaises critiques sont donnés au service client d’une enseigne, et non pas aux produits de l’enseigne elle-même !).
Ne vous fiez pas à des notes qui ne sont que l’accumulation d’une dizaine d’avis. Au-delà de 50 avis, cela peut vous donner une note indicative intéressante, mais dans le cas inverse, c’est encore trop peu.
- Évaluez les offres
Après cela, vous pourrez commencer à aller directement sur les sites des assurances qui vous intéressent, pour voir et analyser leurs offres : la couverture, le degré d’indemnisation, la tarification, etc. Les options supplémentaires et les franchises sont également des éléments à prendre en compte.
- Contactez les fournisseurs pour un devis détaillé
Enfin, nous vous recommandons de dégager 2 à 3 fournisseurs d’assurances qui vous semblent offrir les prestations les plus intéressantes. Vous pourrez ensuite tranquillement évaluer les devis chez vous, sans être pressé.
Comment choisir la bonne couverture en assurance habitation ?
Pour choisir la bonne assurance habitation, il y a donc quelques facteurs clés à prendre en compte. Tout d’abord, assurez-vous que vous disposez d’une couverture suffisante pour protéger vos biens et vos actifs. Il vous faudra au moins l’assurance des biens et l’assurance responsabilité civile.
De plus, il est important de vous assurer que vous obteniez le meilleur taux possible pour votre couverture, alors assurez-vous de bien faire vos devoirs (que nous venons de voir au-dessus) et de comparer les différents critères et chiffres importants.
Enfin, assurez-vous de bien comprendre vos droits et obligations en tant que propriétaire, et consultez un avocat si cela vous semble pertinent. Vous pouvez aussi simplement demander à des personnes déjà dotés d’un patrimoine en immobilier conséquent, car elles pourront probablement répondre à vos questions…
L’assurance habitation est-elle indispensable ?
En tant que propriétaire, il est essentiel d’avoir une bonne assurance habitation pour vous protéger des pertes potentielles. Si cela peut sembler être peu utile dans certains cas, et que, comme pour de nombreuses assurances, nous pouvons nous dire qu’elle ne sont qu’une charge supplémentaire…
Elle nous apporte beaucoup de sérénité et d’apaisement, ce qui est particulièrement vrai pour un investissement en immobilier, dont la valeur est bien souvent encore plus élevée que pour une voiture !
L’assurance habitation peut fournir une protection financière en cas de dommages ou de blessures d’un locataire sur la propriété, couvrir le coût des réparations en cas d’inondations et d’incendies (entre autres), et indemniser le propriétaire en cas de destruction ou de vol de mobilier ou d’équipement électroménager.
Avec la bonne assurance en place, vous pouvez éviter bon nombre des pièges courants associés au rôle de propriétaire, et vous dormirez beaucoup plus sereinement !
Lire aussi :